Как правило, процесс кредитования состоит из четырех основных этапов. К заявке прилагаются необходимые документы: удостоверяющие личность, учредительные, правоустанавливающие, финансовые. Кроме того, могут потребоваться документы на закладываемое имущество. Второй этап кредитования — рассмотрение заявки на кредит На этом этапе проводится оценка кредитоспособности возможного заемщика , проверяется подлинность предоставленных документов, принимается решение о выдаче займа. Третий этап кредитования — заключение договора Если принято положительное решение о выдаче кредита, между заемщиком и кредитной организацией заключается договор займа. В нем указываются размер, срок кредита, порядок его погашения, проценты за использование средств и другие условия кредитования.

Этапы кредитования

Заключение кредитных договоров проходит несколько этапов. Подготовка проекта кредитного договора. Проект кредитного договора составляется на основе заявки клиента- заемщика с указанием вида кредита, суммы, срока, обеспеченрш. Рассмотрение руководством банка составленного проекта кредитного договора и составление заключения о возможности предоставления кредита. На этом этапе банки определяют: 1 кредитоспособность заемщика, т. Совместная корректировка проекта кредитного договора клиентом и банком до взаимоприемлемого варианта.

Подписание кредитного договора обеими сторонами, т. Согласно ст. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ или добровольно принятым обязательством. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. В кредитном договоре для предоставления долгосрочных кредитов указывается следующее.

В начале договора указываются стороны по договору, их уполномоченные представители и основания, подтверждающие их полномочия. Затем содержание договора состоит из разделов. Предметом договора является предоставление кредита. Указывается, что банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме руб. Заемщик обязуется принять сумму кредита и выплачивать проценты.

Указывается процентная ставка. Указывается, на какие цели предоставляется кредит, способ передачи денежных средств. Указывается, на какой срок предоставляется кредит. Права и обязанности заемщика вытекают из действующего законодательства и ситуации на рынке кредитных ресурсов. Заемщик может потребовать от банка и предусмотреть в договоре возмещение убытков, возникающих вследствие предоставления в неполном объеме предусмотренного по договору кредита. В то же время сам заемщик в случае неполного использования выданного ему банком кредита уплачивает неустойку в размере платы банком за привлеченные кредитные ресурсы и недополученной маржи в отчетном периоде.

Обеспечение кредита. Действие непреодолимой силы указывает, что ни одна из сторон не имеет ответственности перед другой стороной в связи с обстоятельствами, возникшими помимо воли и желания сторон и которых нельзя избежать объявленная война, эпидемия, блокада, землетрясение, пожары, наводнения.

Подтверждением таких обстоятельств является свидетельство, выданное торговой палатой или правительственным органом. Указывается, что споры разрешаются путем переговоров между сторонами. В случае невозможности разрешения разногласий путем переговоров они подлежат рассмотрению в суде.

Порядок изменения и дополнения договора. Оформляются в письменном виде. Особые условия по усмотрению сторон. Срок действия договора устанавливается со дня выдачи кредита и до полного его возврата. Следует отметить, что конкретные процентные ставки за кредит сейчас устанавливаются в кредитном договоре по соглашению между банком и предприятием с учетом спроса и предложения на кредитные ресурсы.

В порядке исключения могут выдаваться кредиты на льготных условиях с низкими процентными ставками либо беспроцентные. На основе кредитного договора предприятию может быть открыт ссудный счет, с которого деньги на полную сумму кредита расходуются на оплату расчетных документов или перечисляются на расчетный счет. В данном случае заемщик получает полную свободу в использовании ссуды, поскольку распоряжается расчетным счетом самостоятельно.

На полученную ссуду предприятие выдает банку срочное обязательство обязательство-поручение. При наступлении срока погашения кредита, указанного в срочном обязательстве, банк автоматически взыскивает ссуду с расчетного счета заемщика. Может быть другая форма выдачи кредита — путем открытия так называемой кредитной линии. Предприятию открывается ссудный счет, по которому устанавливается лимит кредитования. В случае отсутствия средств на расчетном счете банк автоматически в пределах лимита производит оплату расчетных документов по товарным операциям с ссудного счета, если характер платежа соответствует цели кредита, оговоренной в кредитном договоре.

Такой кредит может быть погашен перечислением средств с расчетного счета либо по срочному обязательству в оговоренный срок. Все права защищены. Материалы этого сайта могут быть использованы только со ссылкой на данный сайт.

Заключение кредитных договоров проходит в несколько этапов. Формирование содержания кредитного договора клиентом-заёмщиком вид кредита, сумма, срок, обеспечение и т.

2.5 Подготовка и заключение кредитного договора

Какие условия кредитного договора дадут банку лишний повод досрочно отозвать кредит Где указаны проценты и порядок их начисления Важный раздел, содержащий одно из главных условий договора, посвящен порядку начисления процентов, их уплаты и вообще возврату кредита. Банк обязан предоставить формулу для расчета, с указанием базы для расчета. Лучше проверить эту формулу, уточнить, что взято для основы — только изначальный размер кредита или сумма вместе с оплатой ведения счета, страховыми взносами и т. Это необходимо для правильного и полного понимания финансовой нагрузки на предприятие, так как дополнительные платежи могут быть больше ежемесячного платежа по кредиту и процентам. Также банк обязан предоставить график погашения кредита, указать размер и порядок начисления комиссий, штрафов, пени, в каком случае и как они применяются, что наступает в случае просрочки. В этом же разделе банк обычно предлагает оформить безакцептное списание средств. Это еще одна опасность, к которой надо относиться очень внимательно. Несмотря на то, что безакцептное списание — стандартная практика, следует уточнить порядок такого списания.

Организация краткосрочного кредитования

Кредитный договор является главным правовым документом, регулирующим кредитные отношения заёмщика и банка, защищающим экономические интересы сторон и определяющим их права, обязанности, степень материальной ответственности за нарушение его основных условий. Современный кредитный договор, как правило, содержит следующие разделы: 1. Общие положения. Права и обязанности заёмщика. Права и обязанности банка. Ответственность сторон. Срок действия договора. Юридические адреса сторон.

Портал Федеральных государственных образовательных стандартов высшего образования

При необходимости пакет документов может быть дополнен другими документами, имеющими существенное значение при принятии решения кредитным комитетом о выдаче кредита. Решение кредитного комитета по вопросу выдачи кредита клиенту оформляется протоколом согласования, являющимся конфиденциальным документом. В случае положительного решения о выдаче кредита кредитный эксперт: доводит до клиента решение кредитного комитета в письменном виде письмо, факс и т. После того как получено разрешение на предоставление ссуды, банк приступает к разработке кредитного договора. Этот этап называется структурированием ссуды. В процессе структурирования банк определяет основные характеристики ссуды: вид кредита, сумму, срок, способ погашения, обеспечение, цену кредита, прочие условия. Цель кредита. Первый вопрос, который интересует банк, — цель, с которой берется ссуда. Цель кредита служит важным индикатором степени риска.

Полезное видео:

Создаем электронный архив кредитных досье

Подготовка проекта кредитного договора. Проект кредитного договора составляется на основе заявки клиента-заемщика с указанием вида кредита, суммы, срока, обеспечения. Рассмотрение руководством банка составленного проекта кредитного договора и составление заключения о возможности предоставления кредита. На этом этапе банки определяют: а кредитоспособность заемщика, то есть способность их своевременно вернуть ссуду; б свои возможности предоставить кредит в требуемых клиентами размерах исходя из имеющихся в наличии кредитных ресурсов, возможностей их увеличения за счет привлечения депозитов, привлечения межбанковских кредитов, рефинансирования в ЦБР. Совместная корректировка проекта кредитного договора клиентом и банком до взаимоприемлемого варианта. Подписание кредитного договора обеими сторонами, то есть придание ему силы юридического документа.

15 опасных условий кредитного договора

Настоящее Положение предназначено для руководства в практической работе по вопросам размещения средств Банка с учетом особенностей кредитования различных категорий заемщиков на различных стадиях кредитования. Положение регламентирует порядок подготовки материалов к рассмотрению на Кредитном комитете банка, а также обязательные требования к исполнению кредитных договоров на различных стадиях кредитования. Банк предоставляет кредиты в рублях и иностранной валюте клиентам Банка — юридическим и физическим лицам. Кредиты юридическим лицам предоставляются при обязательном условии наличия положительного опыта работы с Банком не менее трех месяцев. При отсутствии подобного опыта решение о предоставлении кредита принимается на Кредитном комитете Банка независимо от испрашиваемой суммы.

Подготовка и заключение кредитного договора: Решение о целесообразности выдачи кредита принимается либо уполномоченным должностным.

11.3. Подготовка к заключению кредитного договора

При необходимости пакет документов может быть дополнен другими документами, имеющими существенное значение при принятии решения кредитным комитетом о вьщаче кредита. Решение кредитного комитета по вопросу выдачи кредита клиенту оформляется протоколом согласования, являющимся конфиденциальным документом. В случае принятия кредитным комитетом решения об отказе в выдаче кредита кредитный эксперт: уведомляет клиента, направляя ему мотивированный отказ за подписью руководителя кредитного подразделения; делает отметку об отказе в выдаче кредита в Книге регистрации заявок; возвращает по просьбе клиента представленные им документы для рассмотрения вопроса о выдаче кредита, оставляя в кредитном деле копии этих документов; помещает в дело отказов о выдаче кредитов: кредитную заявку, пакет документов, протокол первичного собеседования, копию отказного письма клиенту, заключение кредитного эксперта, заключение службы безопасности, заключение юридической службы, протокол согласования кредитным комитетом, служебную записку о принятом решении вышестоящим кредитным комитетом. В случае положительного решения о выдаче кредита кредитный эксперт: доводит до клиента решение кредитного комитета в письменном виде письмо, факс и т. После того как получено разрешение на предоставление ссуды, банк приступает к разработке кредитного договора.

Война и мир с банком: как изменить условия договора потребительского кредита

Заключение кредитных договоров проходит несколько этапов. Подготовка проекта кредитного договора. Проект кредитного договора составляется на основе заявки клиента- заемщика с указанием вида кредита, суммы, срока, обеспеченрш. Рассмотрение руководством банка составленного проекта кредитного договора и составление заключения о возможности предоставления кредита. На этом этапе банки определяют: 1 кредитоспособность заемщика, т. Совместная корректировка проекта кредитного договора клиентом и банком до взаимоприемлемого варианта.

Подготовка и заключение кредитного договора. Кредитный договор является главным правовым документом, регулирующим кредитные отношения.

Некоторые документы клиент предоставляет в виде заверенных копий. Таким документом, например, является трудовая книжка. Справки о доходах предоставляются в виде оригиналов.

Подготовка к заключению кредитного договора Оценив надежность финансового состояния заемщика и качество обеспечения кредита, коммерческий банк переходит к подготовке заключения кредитного договора и разработки его условий. Процесс утверждении условий предоставления займа - одна из центральных составляющих технологии банковского кредитования. При подготовке к заключению кредитного договора банк проводит так называемое структурирование кредита, то есть определяет структурные компоненты будущей кредитной операции: вид кредита, его сумму и срок, способы выдачи и погашения, обеспечение, процентную ставку и другие условия.